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土地を購入して注文住宅を建てる場合の住宅ローンについて解説!

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土地を購入して注文住宅を建てる場合の住宅ローンについて解説!

カテゴリ:注文住宅

土地を購入して注文住宅を建てる場合の住宅ローンについて解説!

土地を購入して注文住宅を建てる場合は、住宅ローンを選ぶときに注意する必要があります。
注文住宅を建てるうえで、代金を支払う流れと住宅ローンの選択肢について解説します。

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土地を購入して注文住宅を建てるときにお金を支払う流れ

土地を購入して注文住宅を建てる場合、土地の購入と家の建築の2つに分けることができます。
それぞれお金を支払う流れについて解説します。

土地の購入

土地の売買契約を結ぶとき、手付金として、土地の代金の5%~10%を支払います。
土地の決済時には、すでに支払った手付金を土地代から引いた残額を支払います。

家の建築

工事請負契約時に、着手金として工事費用の約10%を支払います。
着工時には、着工金として工事費用の約30%を支払います。
棟上げ時に、中間金として工事費用の約30%を支払います。
引渡し前に、建築費の残金として工事費用の約30%を支払います。

土地を購入して注文住宅を建てる場合の住宅ローンの選択肢

住宅ローンの融資は家の完成時でないと受けられませんが、土地を購入して注文住宅を建てる場合は、家の引渡し前に土地代や建築費を支払わねばなりません。
この状況を打開する方法として、分割融資とつなぎ融資の選択肢があります。

分割融資

分割融資とは、本来引き渡し時に1度だけおこなわれる住宅ローンの融資を、複数回に分けて受けられるものです。
分割融資であれば、土地の購入や家の建築において費用の支払いが発生するときに、家の完成前に融資が受けられます。
土地の購入費用に分割融資を利用する場合には土地に対して抵当権の設定をおこない、家を引き渡すタイミングで家に抵当権を設定して工事費用の融資がおこなわれます。
融資は複数に渡っておこなわれますが、住宅ローンは1つなので契約は1回です。
一般的な住宅ローンと同様に事前審査と本審査があり、土地と家に関する資料が必要になります。
建築費用や建築プランが決まってからでないと分割融資は受けられないということです。
また、すべての金融機関が分割融資をおこなっているわけではありません。
利用したい金融機関が分割融資をおこなっているか事前に確認しておきましょう。

つなぎ融資

つなぎ融資は、住宅ローンを契約することを前提として借り入れできる短期の融資で、住宅ローンとは別の融資のため、それぞれ契約しなければなりません。
家の引渡し前の土地の購入や家の建築における費用を支払う機会に、融資を受けることができます。
つなぎ融資は無担保で融資を受けることができるので、土地に抵当権を設定する必要がなく登記費用が不要ですが、金利に関しては分割融資より高くなります。
つなぎ融資の期間中の返済は利子や諸費用のみです。
家の引き渡し後にまとめて住宅ローンで返済していきます。
分割融資との大きな違いは、無担保で借りられることで無担保であるがゆえに分割融資より金利が高いことです。

土地を購入して注文住宅を建てる場合の住宅ローンの選択肢

まとめ

土地を購入して注文住宅を建てるときには、家の引渡し前に何度か費用を支払うことがあります。
いくつかの注意点を知っておけば、資金繰りに行き詰まることも少ないはずです。
自分の状況に合ったタイミングで検討してみてください。
私たちヤマダ不動産 星ヶ丘店・アイディアキューブ株式会社は、千種区・名東区を中心に豊富な売買物件を取り扱っております。
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